In der dynamischen Welt der Finanzdienstleistungen hat sich ein neues Paradigma herauskristallisiert: Embedded Finance. Diese Innovation geht weit über traditionelle Banking-Modelle hinaus und ermöglicht es Unternehmen, nahtlos Finanzdienstleistungen in ihre Angebote zu integrieren. Für Unternehmen und CEOs, die daran interessiert sind, solche Services zu implementieren, sowie für Banken, die ihre Rolle in diesem neuen Ökosystem definieren möchten, ist ein tiefgreifendes Verständnis von Embedded Finance essenziell.
Embedded Finance – Definition und Bedeutung
Embedded Finance bezieht sich auf die Integration von Finanzdienstleistungen in Nicht-Finanz-Plattformen. Dies ermöglicht es Unternehmen, ihren Kunden Finanzprodukte direkt anzubieten, was zu einer nahtlosen Kundenerfahrung führt.
Die Rolle von Enablern und Integratoren
Um branchenspezifische Probleme effektiv zu lösen, sind spezialisierte Enabler und Integratoren unerlässlich. Enabler, oft Technologieunternehmen, bieten die notwendige Infrastruktur, um Finanzdienstleistungen in bestehende Systeme zu integrieren. Integratoren hingegen kümmern sich um die nahtlose Einbettung dieser Services in die Benutzererfahrung.
Banking-as-a-Service (BaaS) – Der Motor hinter Embedded Finance
BaaS-Anbieter sind die Schlüsselspieler, die es Unternehmen ermöglichen, Finanzdienstleistungen zu nutzen, ohne selbst Banken zu sein. Sie bieten die notwendigen Lizenzen und Technologien, um Finanzdienstleistungen sicher und effizient zu integrieren.
Warum Banken nicht immer die Lösung sind
Traditionelle Banken sind oft durch regulatorische und technologische Einschränkungen gebunden. In der Welt des Embedded Finance geht es darum, flexibel auf spezifische Branchenanforderungen zu reagieren, was ausserhalb des typischen Leistungsspektrums vieler Banken liegt.
Beispielhafte Anwendungsfälle von Embedded Finance
Von Zahlungsabwicklung über Kreditvergabe bis hin zu Versicherungsleistungen – die Möglichkeiten von Embedded Finance sind vielfältig. Durch die Einbindung dieser Services können Unternehmen ihren Kunden Mehrwert bieten und gleichzeitig neue Einnahmequellen erschliessen.
Wie wird der Trend in der Branche wahrgenommen?
Wachstum und Vorsichtiger Ansatz: Der Bereich Embedded Finance und Banking as a Service (BaaS) wird weiterwachsen, jedoch mit einem vorsichtigeren Ansatz aufgrund zunehmender regulatorischer Überwachung. Laut einem Bericht von Bain & Company wird der Transaktionswert von Embedded Finance bis 2026 auf 7 Billionen US-Dollar ansteigen und 10% der US-Finanztransaktionen ausmachen. Die Branche muss jedoch regulatorische Herausforderungen meistern und sich auf Technologieintegration und Cybersicherheit konzentrieren (Quelle: Treasury Prime).
SaaS und Embedded Finance: Für Software as a Service (SaaS)-Anbieter bietet Embedded Finance erhebliche Chancen. Viele investieren in Finanztechnologien, um die spezifischen Bedürfnisse ihrer Branchen zu erfüllen. Beispielsweise planen 65% der Unternehmen, die derzeit keine Embedded-Finance-Services anbieten, diese hinzuzufügen. Dies umfasst verschiedene Finanzdienstleistungen wie Geschäftskonten, hochverzinsliche Sparkonten, Kredite und mehr (Quelle: Maast Blog).
Diversifizierung von Embedded-Finance-Produkten: Das Spektrum von Embedded Finance erweitert sich über traditionelle Finanzprodukte hinaus. Neue Anwendungsfälle entstehen, wie beispielsweise die Bereitstellung von Prepaid-Karten für Mitarbeiter im Rahmen von Programmen zum Zugang zu verdientem Lohn und just-in-time finanzierte Debitkarten für Gig-Economy-Arbeiter. Diese Expansion wird durch die Digitalisierung von Onboarding-Prozessen für Kunden und Produktdienstleistungen sowie Fortschritte in der Echtzeit-Risikoanalytik ermöglicht (Quelle: McKinsey & Company).
Marktgrösse und Segmentierung: Der Markt für Embedded Finance wird von 2024 bis 2032 erheblich wachsen. Dieses Wachstum umfasst verschiedene Geschäftsmodelle (B2B, B2C, B2B2B, B2B2C) und Sektoren wie Einzelhandel, Gesundheitswesen, Bildung, IT und Telekommunikation, Immobilien und mehr. Die globale Reichweite dieses Marktes zeigt seine weitreichenden Auswirkungen in verschiedenen Branchen und Regionen (Quelle: Expert Market Research).
Veränderung der Wertschöpfungskette und Chancen: Embedded Finance verändert die Art und Weise, wie Kunden und Unternehmen mit Finanzdienstleistungen interagieren. Diese Verschiebung verändert nicht nur Banktransaktionen, sondern auch die breitere Beziehung zu Finanzdienstleistungen. Die neue Wertschöpfungskette bevorzugt Plattformen und erfordert die Zusammenarbeit zwischen Endkunden, Plattformen, Software-Enablern und regulatorischen Dienstleistungen. Der US-Markt für Plattformen und Enabler im Bereich Embedded Finance wurde 2021 auf 22 Milliarden US-Dollar Gesamteinnahmen über verschiedene Segmente geschätzt und soll sich bis 2026 mehr als verdoppeln (Quelle: Bain & Company).
Zukunftsaussichten und Herausforderungen
Während Embedded Finance enorme Chancen bietet, stehen Unternehmen und Banken vor Herausforderungen, insbesondere in Bezug auf Compliance, Datenschutz und Sicherheit. Eine enge Zusammenarbeit mit erfahrenen Partnern ist entscheidend, um diese Herausforderungen zu bewältigen.
Fazit
Embedded Finance revolutioniert die Art und Weise, wie Unternehmen Finanzdienstleistungen anbieten und nutzen. Für Unternehmen und CEOs, die in diesem Bereich erfolgreich sein wollen, ist es wichtig, die richtigen Partner zu finden – Enabler und Integratoren, die helfen, branchenspezifische Lösungen zu entwickeln und umzusetzen. Banken müssen ihre Rolle in diesem sich verändernden Umfeld neu definieren, um relevant zu bleiben. Die Zukunft von Embedded Finance verspricht spannende Entwicklungen und bietet Unternehmen, die bereit sind, sich anzupassen, enorme Möglichkeiten.
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